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D-1-2- L'assurance crédit

Esandis c'est 600 pages de formation à l'international,

Esandis, c'est aussi un outil unique au niveau mondial pour vous permettre de deteminer le mode de paiement le mieux adapté à votre transaction européenne.

Repondez à nos questions et orientez votre décision.

Vous êtes importateur?
Vous êtes exportateur?

Première utilisation gratuite

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Sommaire
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Le paiement ou règlement export ou import est une des préoccupations première des entreprises exportatrices ou importatrice. Esandis vous offre un espace gratuit d'outils à l'export et à l'import, et toutes les compétences d'un responsable international. Notre objectif est de vous permettre d'appréhender l'importance de la partie paiement lors d'une transaction à l'internationale.

1-2-1- L'assurance crédit : définition

Si on désire donner une définition précise de l'assurance crédit, il est indispensable de scinder les assurances crédits en 2 types, l'assurance crédit fournisseur ou l'assurance crédit export ou garantie fournisseur et la garantie des crédits acheteur. Chacun de ses deux modes d'assurance possède ses avantages comme ses inconvénients.

L'assurance crédit est donc destinée pour des opérations à l'international, à l'export comme à l'import. C'est une couverture proposée par des compagnies d'assurance dont l'objectif est la protection contre les impayés des PME, TPE et des grandes entreprises.

L'assurance crédit export ou assurance crédit fournisseur

Cette garantie est destinée aux entreprises qui octroient le crédit à l'importateur étranger. C'est pour elles l'assurance de pouvoir payer comptant l'importation du produit ou service.
La garantie acheteur

Cette garantie est destinée aux banques qui consentent, à un acheteur étranger, un crédit pour lui permettre de régler au comptant l'achat de bien et/ou services.

On peut également distinguer trois grandes categories d'assurance crédit. Chacune de ces assurances posséde ses propres avantages et inconvénients. Chacune de ces assurances est destinée à un type d'entreprise particulier, avec un certain courant d'affaires et une certaine taille.

l'assurance crédit forfaitaire,
l'assurance crédit classique,
l'assurance crédit grands comptes.

1-2-2- L'assurance crédit : mode opératoire

Les étapes de ce mode de financement ou de paiement sont nombreuses, l'une d'entre elles va être de demander au candidat exportateur si il remplit certaines conditions. Il devra pour cela compléter tout d'abord un formulaire de données complet sur son entreprise et ses besoins.

Les prestataires se doivent ensuite d'établir un audit de la société cliente afin de connaître ses modes de fonctionnement, dans le but de lui proposer parmi différents types d'assurance crédit, celle qui lui correspond.

Cet audit va par exemple devoir identifier si l'entreprise est capable de supporter un délai de paiement élevé pour les indemnités.

1-2-3- Déroulement de l'opération d'assurance crédit

Il existe une dizaine d'étapes dans le déroulement d'une opération d'assurance crédit export que nous avons également scindé en trois grandes parties.

Déroulement d'une opération d'assurance crédit

En effet une fois le contrat commercial passé entre les deux parties, l'importateur et l'exportateur, nous avons scindé le déroulement de celle-ci en trois grandes étapes:

La demande de ligne de crédit

En effet une fois le contrat commercial passé entre les deux parties, l'importateur et l'exportateur. La demande de ligne de crédit est effectuée.
la notification de non paiement

Une fois le contrat commercial passé entre les deux parties, l'importateur et l'exportateur et la demande effectuée, une fois la constatation du non paiement par l'exportateur, sa notification est effectuée auprés de l'assureur crédit.
et enfin le recouvrement et le paiement des indemnités à l'exportateur.

La demande, la notification effectuée, l'assureur crédit aura encore ici comme rôle final, le constat d'insolvabilité ainsi que le règlement final de l'indemnité à l'exportateur.

1-2-4- L'assurance crédit : les prestataires

Il existe deux grands types de prestataires de service concurrents en terme d'assurance crédit, les organismes publics et les sociétés privés.

1-2-5- Le recouvrement de la créance par l'assureur crédit

La procédure de recouvrement d'une créance import ou export par l'assureur crédit est garantie dès lors que l'exportateur est impayé. L'assuré devra cependant déclarer sa créance au plus tard 90 jours après la date de constatation.

1-2-6- L'assurance crédit : rôle de l'assureur

Le rôle de l'assureur crédit va alors être d'accepter ou de refuser d'assurer. L'assurance crédit est basée sur de nombreux principes simples. Un de ces importants principes va être le principe de globalité de l'assurance crédit. Ce système a d'ailleurs contraint ces entreprises de financement à mettre en place des systèmes d'autogestion.

1-2-7- L'assurance crédit : rôle de l'exportateur

Comme toute assurance crédit, l'exportateur aura à coeur de demander quel est son montant de couverture, quelle est la limite de crédit, comme d'ailleurs quels risques couvrent son assurance.

1-2-8- L'assurance crédit : paiement des indemnités

L'indemnisation et les indemnités sont non négligeables pour une prime d'assurance somme toute pas si importante.

1-2-9- L'assurance crédit : avantages

Les avantages de l'assurance crédit export sont de permettre d'assurer à l'entreprise exportatrice qu'elle sera payée en retour de la marchandise qu'elle a livré.

Un autre avantage est qu'elle peut permettre une reprise de société de manière sereine, et éviter les mauvais payeurs.

Elle rassure les partenaires financiers par la délégation de bénéfice. Un autre avantage de ce type d'assurance est le travail de connaissance de vos clients que va effectuer votre assureur crédit.

1-2-10- L'assurance crédit : inconvénients

Les inconvénients de l'assurance crédit export sont de plusieurs ordres:

une difficulté tout d'abord pour les TPE et les PME de rédaction de dossier,
ensuite un montant maximal de couverture inférieur aux pertes réelles,
le montant de la prime d'assurance à intégrer dans le prix produit,
ou encore le délai nécessaire de règlement et de recouvrement de la créance en cas d'impayé .